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瞭望智库发布重磅报告 肯定金融壹账通推动银行2019-11-15


  2019年是国家层面着力推动经济高质量发展之年,银行业也在转型高质量发展之路上涌现出了不少代表案例。行至年末,新华社瞭望智库站在国家和行业的高度,推出《中国银行业高质量发展观察报告2019》(以下简称《报告》),《报告》总结了中国银行业高质量发展的趋势和成果,展示了多家银行和金融科技公司的最新动向,金融壹账通助推银行业数字化转型的实践也入选了报告并被大篇幅展示,体现出其在科技赋能银行、开放银行建设和推动普惠金融发展方面成就突出,更体现出金融科技已经成为推动银行业高质量发展的重要力量。

  《报告》以科技驱动金融业改革为核心议题,以开放银行和普惠金融为落脚点,汇集整理行业现状、机构实践以及趋势分析等内容,完整地呈现了中国银行业在外在压力和内在动力的双重驱动下,用科技作为变革的抓手,提升行业进入高质量发展阶段的全貌。

  主笔此次《报告》的瞭望智库金融中心主任聂欧表示,此次入选《报告》的银行和金融科技企业都是在科技创新,助推银行业高质量发展方面做出了突出贡献的,希望通过《报告》的推出和研讨会的举办,助力同行间交流进展,交换思想,从而提升行业的整体发展水平。

  报告主要分三部分阐述,第一部分是关于科技对金融业产生的变革性影响,推动金融业向高质量阶段发展;第二部分以银行业当下最关注的开放银行为切入,详述技术从内部制度和架构安排上的变革作用;第三部分以发展普惠金融为抓手,详解技术如何从具体业务层面实现高质量发展。金融壹账通被《报告》在三个部分多次提及,凸显了其在金融科技行业的代表性地位。

  在第一部分论述银行如何选择数字化转型途径时,《报告》提到:“虽然银行都意识到技术升级的重要性,但苦于缺乏技术人员和研发能力,在技术升级的道路上行动迟缓。也正是由于这样的客观需求,致力于服务金融机构进行技术改造与升级的科技公司越来越多。这里既包括以BAT巨头为代表的互联网公司,也包括国有大行成立的科技子公司,也包括传统金融机构孵化出的科技公司”,并指出金融壹账通是依托平安集团多年积累的科技能力形成的金融科技独角兽,利用创新科技实施” 金融+科技“、“金融+生态”的战略目标,着重对各类金融机构进行赋能。

  《报告》重点分析了金融壹账通输出的科技能力,包括风险控制能力、金融产品创新能力、金融科技支撑能力、金融业务场景及流量、金融生态资源、数据治理能力等。《报告》对以上每一种能力都进行了详细阐述,并提出基于以上能力,金融壹账通打造的12大解决方案获得了市场广泛认可。

  2019年又被称为开放银行的元年,《报告》也在第二部分论述了中国银行业对开放银行的探索并引用金融壹账通开放银行产品Gamma O作为案例。《报告》指出,开放银行已经成为全球银行业转型的新方向,探索开放银行模式的先行者将在长期获得更大收益。开放银行的构建能实现生态圈参与方能力的协同,构成公共基础设施,这对于形成高效的价值流转非常关键。

  Gamma O平台能够提供三大核心价值以赋能开放银行的建设,为银行构建一整套从需求定制、技术接入到产品测试的全流程科技服务体系。

  《报告》还着重介绍了Gamma O平台的三大特点,分别是“App Store”一站式接入,快捷获取丰富的科技资源。Gamma O将开放多家科技服务商(包括金融壹账通)的前沿科技API接口,集合产品、系统及定制需求,链接优秀开发者的技术开发能力,银行可灵活调用接口,实现产品的快速落地;建立严格入驻标准,为银行搭建安全可信的科技服务平台。金融壹账通探索出了一套严格的产品准入机制及筛选标准,Gamma O基于此,结合平台自身安全规范及授权协议,对接入的企业开发者层层筛选,解除金融机构对服务商安全性、延续性的担忧;提供平台沙盒测试环境,为金融机构大胆采用创新科技产品保驾护航。很多传统金融机构由于自身技术能力和资源限制,缺乏测试环境,大大降低了创新技术和产品的推出效率。针对这一痛点,Gamma O平台提供了测试沙盒,为创新产品提供测试环境,提高创新产品的安全性、稳定性,推动金融机构大量创新。

  助推普惠金融发展是中国银行业经久不衰的话题,而科技赋能为发展普惠金融提供了新解。《报告》指出,依托金融科技发展数字普惠金融,可以帮助受惠主体提升金融服务的可获得性、成本可负担性以及供需可匹配性,从而为破解全球普惠金融难题提供了一条新思路。

  助推普惠金融发展更是金融壹账通成立以来的重要任务,围绕前沿科技,结合平安集团深耕金融行业30多年的专业经验,金融壹账通研发出多个解决中小微企业融资难融资贵的解决方案,并在搭建新型普惠金融智能生态,这一点也被《报告》给予了肯定。

  《报告》指出,在供应链金融上,金融壹账通创新性地运用区块链等各项先进科技,链接核心企业、多级上下游企业、kj4242本港台现场报码2019Q3中国品牌海外社交力榜物流仓储机构、金融机构和相关政府机构等参与方,实现了全链多级信用穿透,通过科技重新定义供应链融资全流程,构建新的风控抓手,形成了全新的智能供应链金融生态圈,将核心企业的信用传递到2-3级乃至N级供应商,帮助了广大长尾商户进入生态圈,有效帮助供应链上的中小企业融资,赋能金融机构让其敢于放款,提升中小微企业群体的整体活力,助力实体经济高质量发展。

  此外,金融壹账通还通过链接各地的数字政府资源,打造区域性的智能中小企业投融资服务体系。这一生态系统将数据、科技、供需双方,增信手段、贴息、风险补偿等所有与中小企业融资相关的要素和流程集中起来,形成一个功能齐全、公平开放、168六合历史开奖记录,智能化的线上融资支持平台,有效解决中小企业融资难融资贵融资慢的痛点,将金融服务实体经济落到实处,落到新处,落到高处。据金融壹账通相关负责人介绍,这一投融资平台已处于紧锣密鼓的筹备状态,即将在年内推出。

  金融壹账通在普惠金融方面的创新和成就也得到了来自国家层面的认可。《报告》特别指出,8月科技部正式批准平安集团建设国家新一代人工智能开放创新平台(普惠金融),而金融壹账通将在平台的建设中承担重要职责。

  平台目标服务3大类普惠金融对象,面向种植业、养殖业的农户;自雇、授薪的个人,以及制造业、批发业等中小企业。在此基础上,金融壹账通将建立3层开放平台,以系统及支持开放平台为基础,向上支持金融机构产品开放平台以及信调及服务开放平台的建设和运营。

  通过三层开放体系,平台将整合银行、保险、投资等各类金融机构的资源,将人工智能技术应用在各类金融场景,以此创造出非常丰富且精准满足各类需求的金融产品,从而形成面向农户、个人和中小企业的三大系列解决方案。

  “金融活则经济活,金融稳则经济稳,站在新中国成立70周年的重要节点上,中国金融业正处在极不平凡的起点,银行业的持续创新转型正为我国经济不断注入新的活力,共同探讨银行高质量发展有特别意义”,在《报告》启动研讨会上,新华社瞭望智库总裁夏宇如是说,金融壹账通相关负责人也表示,将携手同行,继续投身中国银行业高质量发展之路,贡献出更多解决方案和成功案例,为推动金融提质提速服务实体经济而努力。

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